Kostenlose Kreditkarte vs. Girocard: Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Kostenlose Kreditkarte vs. Girocard: Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Deutschland ist zwar ein Bargeld-Land. Dennoch gibt es mehr Bankkarten als Einwohner. Dabei übersteigt die Anzahl der Girocards (auch als Girokarte bezeichnet; ehemals ec-Karte) die der Kreditkarten bei weitem. Der folgende Ratgeber-Text zeigt Ihnen für wichtige Themengebiete, welche Gemeinsamkeiten und Unterschiede kostenlose Kreditkarten und Girocards haben. So viel sei schon einmal verraten: Es gibt mehr Unterschiede als Gemeinsamkeiten. Jetzt mehr erfahren!

Kostenlose Kreditkarte vs. Girocard: Gemeinsamkeiten und Unterschiede

Aussehen/Form

Gemeinsamkeiten

Deutschland Kreditkarte-Classic

In der Form unterscheidet sich die kostenlose Kreditkarte nicht von der Girocard (ehemals ec-Karte). Beide haben die Form einer Standard-Plastikkarte, ähnlich wie beim Ausweis oder Führerschein.

Die Maße, genauer gesagt das für diese Karten geltende ID-1-Format, sind in der internationalen Norm ISO 7810 festgehalten. Demnach weisen sowohl Kreditkarten als auch Girocards Abmessungen von 85,60 mm x 53,98 mm x 0,76 mm auf. Zudem sind für Bank- und Kreditkarten abgerundete Ecken im Radius von 3,18 mm vorgeschrieben.

Unterschiede

Die Kartennummer einer kostenlosen Kreditkarte ist in der Regel fühlbar aufgedruckt. Ausnahmen bilden hier sogenannte Prepaid-Kreditkarten, bei denen diese Nummer im Normalfall nicht hochgeprägt ist. Während die Kreditkarten-Nummer 16 Stellen umfasst, ist die Kartennummer einer Girocard deutlich kürzer. Außerdem findet sich auf einer Girokarte die Kontonummer des Kontos, zu welcher die Bankkarte ausgestellt wurde.

Barclays Visa (ehemals Barclaycard Visa)

Auf der Rückseite einer Girocard sind des weiteren IBAN und BIC zu finden. Diese sind bei einer Kreditkarte nicht immer vorhanden, da diese teilweise kontoungebunden ist.

Sicherheit

Gemeinsamkeiten

Ansicht der Rückseite einer Kreditkarte

Die Sicherheit bei Kreditkarten und Girocards ist hoch. Zu den Sicherheitsmerkmalen beider Karten gehören neben der Kartennummer der aufgedruckte Name des Karteninhabers und das Gültigkeitsdatum. Beide Karten-Typen enthalten auf der Vorderseite einen Sicherheitschip. Die Rückseite weist ein Unterschriftsfeld, einen Magnetstreifen sowie weitere Angaben (z.B. eine Notruf-Nummer für den Verlustfall) auf.

Beide Karten-Typen enthalten in der Regel das Bank-Logo des ausgebenden Instituts. American Express (Amex) gibt dabei unter einer Banklizenz eigene Karten aus. Deshalb ist auch neben dem Amex-Logo meist kein weiteres (Bank-) Logo auf diesen Kreditkarten zu finden.

Trotz der Sicherheitsvorkehrungen ist ein Missbrauch durch Dritte nicht vollkommen ausgeschlossen. Die Beweislast im Missbrauchsfall einer Kreditkarte liegt normalerweise bei der Bank. Diese muss beweisen, dass Sie eine Abbuchung veranlasst hat. Nichtsdestotrotz sollten Sie Ihre Kreditkarte sperren lassen. In der Vergangenheit war das Vorgehen in Sachen Beweislast bei der Girocard genau umgekehrt. Da lag die Beweislast im Missbrauchsfall bei Ihnen als Kunde. Im konkreten Fall (Aktenzeichen 4 C 197/14) hat das Amtsgericht Schöneberg 2015 entschieden, dass bei einem Girocard-Diebstahl die Sparkasse haftet. Inzwischen haften Kunden im Normalfall mit maximal 50 Euro. Die Voraussetzung ist allerdings, dass Sie nicht grob fahrlässig gehandelt haben. 

Unterschiede

Die Vorderseite einer Kreditkarte

Die reine Kontonummer ist ein Sicherheitsmerkmal, welches nur auf der Girocard vorhanden ist. Die kostenlose Kreditkarte bietet dagegen viele andere Sicherheitsmerkmale. Dazu gehören der CVC-Code (Card Verification Code) oder CVV-Code (Card Verification Value-Code) als Prüfziffer auf der Rückseite der Plastikkarte sowie ein Hologramm. Zudem weist die Kreditkarten-Nummer einige Sicherheitsstandards auf. dazu gehört zum Beispiel die Hochprägung. 

Auf den Girokarten befinden sich eigentlich immer noch zusätzliches Logos: V Pay von Visa und Maestro von Mastercard. Ersteres ermöglicht den Karten-Einsatz in Europa und Zweiteres in der ganzen Welt. Allerdings fallen bei beiden außerhalb von Deutschland oft höhere Gebühren an. Viele Kreditkarten sind dagegen besonders für das Ausland geeignet. 

Bezahlen

Gemeinsamkeiten

Das Bezahlen läuft für Sie bei beiden Karten erst einmal grundsätzlich identisch ab. Sie stecken Ihre Karte in das Lesegerät (herkömmliches Verfahren) oder nutzen kontaktloses Bezahlen. Letzteres bringt einige Vorteile mit sich. So entfällt beispielsweise bei einem Betrag unter 50 Euro in der Regel die PIN-Eingabe (bzw. teilweise noch die Unterschrift). Bei mehr als 50 Euro sowie beim herkömmlichen Bezahlverfahren müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dabei wird meist die PIN verlangt. 

Unterschiede

Eine Kreditkarten-Sammlung

Der Hauptunterschied zwischen einer klassischen Kreditkarte und einer Girocard ist der Zeitpunkt der Abbuchung. Bei der Girocard wird der fällige Betrag im Normalfall nach der PIN-Eingabe (POS-Verfahren) zeitgleich bzw. zeitnah von Ihrem Konto abgebucht. Der Betrag wird beim Bezahlen mit dem verfügbaren Betrag Ihres Kontos verglichen. Der verfügbare Betrag setzt sich dabei aus dem Guthaben und dem Dispokredit zusammen. Anders läuft es, wenn Sie beim Bezahlen den Beleg unterschreiben (ELV-Verfahren). Damit darf der Händler den fälligen Betrag per Lastschrift von Ihrem Konto einziehen.

Bei der klassischen Kreditkarte findet die Kreditkarten-Abrechnung in der Regel einmal im Monat (Charge Card). Je nach Anbieter können Sie die Rechnung vollständig oder in Raten begleichen (Revolving Credit Card).

Es gibt aber auch Ausnahmen, denn die Rückzahlungsart variiert je nach Art der Kreditkarte: Die Daily Charge Card ist eine Sonderform der Charge Card. Sie als Besitzer füllen das Kartenkonto mit Guthaben und brauchen dieses auf. Dann können Sie auf ein Kreditlimit zurückgreifen. Anders läuft es bei der Prepaid-Card. Dabei müssen Sie das Kartenkonto mit Guthaben aufladen und können frei darüber verfügen.

Gebühren 

Gemeinsamkeiten

Symbolisch von Kosten erschlagen

Bei beiden Kartenarten gibt es die gleichen Gebühren. Banken können zum Beispiel Kosten für den Besitz, den Einsatz beim Bezahlen und beim Abheben von Bargeld verlangen. Sie unterscheiden dabei oft zwischen Deutschland, dem Euroraum und weltweit.

Als Verbraucher sollten Sie diese und weitere Gebühren vorher vergleichen. So können Sie abwägen, welche Karte am besten zu Ihnen passt. 

Unterschiede

Bei Girokarten werden meist hohe Gebühren für den Einsatz im Ausland erhoben. Die meisten kostenlosen Kreditkarten eignen dagegen vor allem genau dafür. Ist die Karte von Visa oder Mastercard zum Beispiel kostenlos und ermöglicht weltweit das gebührenfreie Bezahlen und das Abheben von Bargeld, so eignet sie sich perfekt für weite Reisen oder Urlaube.

Kartenausgabe

Gemeinsamkeiten

Girocards und Kreditkarten (Ausnahme: Amex) werden in Deutschland von Banken und Sparkassen ausgegeben. Die Kreditkarten enthalten immer das Logo der jeweiligen Gesellschaft. 

Unterschiede

Die Ausgabe einer Girocard ist üblicherweise an die Eröffnung eines Girokontos gebunden. Kostenlose Kreditkarten können je nach Anbieter dagegen auch unabhängig von einem Konto bei der kartenausgebenden Bank beantragt werden. Einige Banken hingegen, darunter die DKB, verknüpfen Girokonto mit Girocard und Kreditkarte.

Um Inhaber einer echten Kreditkarte zu werden, sind in Deutschland außerdem Bonitätsprüfungen die Regel, da die Bank einen Kurzzeitkredit gewährt (Ausnahme: Prepaid-Kreditkarten). Bei Girocards, genauer gesagt der Eröffnung eines Girokontos, sind können Bonitätsprüfungen notwendig sein. Die SCHUFA-Abfrage ist jedoch bei den meisten Banken und Sparkassen gang und gäbe. Ausnahmen gibt es bei einem Guthaben- bzw. Bürger- oder Jedermann-Konto.

Akzeptanzstellen

Gemeinsamkeiten

Händler, Restaurants und Banken weisen Sie meist in Form von Logo-Aufklebern im Eingangs- oder Kassenbereich oder auch persönlich darauf hin, welche Kartenarten sie akzeptieren. Falls nicht, können Sie vor einem Kauf oder dem Abheben von Geld nachfragen.

Unterschiede

Amex-Karten werden im Einzelhandel im Europa deutlich weniger akzeptiert als Mastercard- oder Visa-Karten. Allgemein gibt es für Kreditkarten weltweit mehr Akzeptanzstellen als für Girocards (Stand: 10/2021): 

  • Visa: mehr als 70 Millionen Akzeptanzstellen
  • Mastercard: mehr als 70 Millionen Akzeptanzstellen
  • American Express: "Millionen Akzeptanzstellen" (ohne konkrete Anzahl)

Die Girocard wird wiederum außerhalb von Deutschland nicht akzeptiert. Hierzulande können Sie in fast jedem Geschäft mit Ihrer Girocard zahlen. Dementsprechend besitzt auch fast jeder Bürger mindestens eine Girokarte.

Kreditkarten können Sie auch in Online-Shops einsetzen. Die Girocard an sich suchen Sie im E-Commerce dagegen vergeblich. Sie können dem Internet-Händler höchstens eine Sepa-Einzugsermächtigung geben. 

Bildquellen:

Deutschland-Kreditkarte Classic: kostenlose-kreditkarte.de
Barclays Visa: Barclays
Kreditkarten-Merkmale: eigene
Kartenstapel: Steve Woods, stock.xchng
Von Kosten erschlagen: pixabay.com | 3dman_eu


Autor - Global-Konto

Christian Bach

Redaktion & Social Media

Seit meinem Studium in Medien & Politische Kommunikation bin ich leidenschaftlicher Texter. Innovative Bezahllösungen, Mobile Payment aber auch klassische Finanzprodukte wie das Girokonto oder Bezahlkarten zählen heute zu meinen Schwerpunkten als Redakteur und Social Media Manager. Ich schreibe vorzugsweise über aktuelle Trends, Innovationen und Best Practices im Finanzwesen.