Kreditkarten mit Versicherungen

Kreditkarten und Versicherungen: das ist immer wieder ein Thema, vor allem zur Urlaubs-Zeit. Welche Reise-Versicherungen gibt es bei kostenlosen Kreditkarten und welche Karten bieten diesen Extra-Schutz?

Kreditkarten mit Versicherungen

dkb-visa-kreditkarte-2019Eine kostenlose Kreditkarte ist meist perfekt, um im In- und Ausland zu bezahlen und an Bargeld zu kommen. Bei einigen sind sogar Abhebungen kostenfrei und auch die Fremdwährungsgebühr entfällt, wie zum Beispiel bei:

Was allerdings die wenigsten kostenfreien Karten bieten sind Versicherungsleistungen. Diese spielen wiederum bei Premium-Kreditkarten, etwa von American Express, eine große Rolle spielen. Doch wie relevant sind entsprechende Versicherungen wirklich und was muss man konkret beachten?

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* Mit der Deutschland-Kreditkarte Gold der Hanseatic Bank kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Gegebenenfalls können hierbei Gebühren des Geldautomatenbeteibers anfallen. Das heißt, zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, worauf die Hanseatic Bank keinen Einfluss hat. Derzeit ist dies nur im Ausland (z.B. in Thailand oder den USA) der Fall.

** Die Jahresgebühr von 45 Euro für die Deutschland-Kreditkarte Gold entfällt in den Folgejahren, wenn im jeweiligen Vorjahr ein Jahresumsatz von min. 3.000,– € erreicht wurde. Ausgenommen sind Umsätze am Geldautomaten und Überweisungen auf das Referenzkonto.

*** Teilnahmeberechtigt sind alle Kreditkartenkunden der Hanseatic Bank. Die Teilnahme am Gewinnspiel ist vom 25.11. bis 24.12.2019 möglich und setzt die Anmeldung sowie einen Karteneinsatz im Aktionszeitraum voraus. Pro Teilnehmer ist nur eine Anmeldung zur Verlosung möglich. Die Verlosung findet nach dem Zufallsprinzip statt. Die Gewinner werden per E-Mail informiert und erhalten ihre Preise in Form einer Gutschrift auf ihr Kreditkartenkonto. Die Gewinne werden nicht bar ausgezahlt. Ausgenommen sind Mitarbeiter der Hanseatic Bank, der Tochtergesellschaft Hanseatic Service Center GmbH sowie alle Angehörigen der vorgenannten Mitarbeiter.

Versicherungsleistungen sind für Reisen essenziell

Reise-Experten sind sich darüber einig, dass man auf bestimmte Versicherungen auf Reisen auf keinen Fall verzichten sollte. Das gilt erst recht für Fernreisen, aber grundsätzlich auch für kürzere Reisen. Besonders relevant sind dabei üblicherweise drei Versicherungen:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung

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Die Auslandsreise-Krankenversicherung sorgt dafür, dass man auch dann finanziell für Behandlungen abgesichert ist, wenn die deutsche Krankenversicherung nicht mehr greift. Diese bietet nämlich beispielsweise bei Reisen in die USA, nach Fernost oder nach Australien nur noch einen absoluten Basisschutz. Bei schwierigeren Behandlungen könnten also enorm hohe Kosten anfallen. Fälle zeigen immer wieder, dass teilweise junge Leute auf Reisen ohne Krankenversicherung nach schwierigen Operationen mit hohen Schulden leben müssen. Genau dies soll eine Auslandsreise-Krankenversicherung verhindern. Daher sollte diese für jede (Fern-)reise ein Muss sein. In dieser Versicherung sollte auch ein Rücktransport im Krankheitsfall enthalten sein. Denn dieser ist häufig ebenfalls sehr teuer und muss sonst aus eigener Tasche bezahlt werden.

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Nicht ganz so groß sind die finanziellen Risiken in Hinblick auf eine Reiserücktrittskosten-Versicherung. Konkret deckt diese all die Fälle ab, in denen man auf Grund von Krankheit oder einem Unfall eine bereits bezahlte und nicht mehr stornierbare Reise nicht antreten kann. Gerade Flugtickets werden meist im Voraus bezahlt, oft auch Hotels und Pauschalreisen. Wer hierfür keine Reiserücktrittskosten-Versicherung hat und die Reise wegen eines schweren Unfalls oder einer spontanen Erkrankung nicht antreten kann, bleibt sonst auf den Kosten sitzen. Die meisten Versicherungen dieser Art enthalten zudem auch eine Reiseabbruch-Versicherung. Diese tritt während der Reise in Kraft, wenn eine Krankheit oder ein Unfall dazwischen kommt.

Aber Achtung: Eine Abbruchversicherung bezahlt keinen medizinischen Rücktransport, hierfür ist die Auslandsreise-Krankenversicherung verantwortlich.

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Die Mietwagenvollkasko-Versicherung ist eine nicht zwingend erforderliche Versicherung auf Reisen, schlichtweg weil eben nicht jede/r Reisende auf einen Mietwagen setzt. Doch wer dies tut, darf auf die Versicherung auf keinen Fall verzichten. Gerade im Ausland ist nicht immer die Haftpflicht für Unfälle mit einem Mietwagen enthalten. Auch einen Maximalbetrag in Hinblick auf einen Teil- oder Vollkaskoschutz gibt es teilweise nicht. So entstehen bei einem möglichen Unfall teils hohe finanzielle Risiken. Zwar kann man eine Versicherung fast immer auch beim jeweiligen Mietwagenanbieter abschließen, häufig sind die Versicherungen hier aber deutlich teurer.

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Sparen mit Versicherungen über Kreditkarten

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Es gibt mit der Gebührenfrei Mastercard Gold und der TF Mastercard Gold nur zwei kostenlose Kreditkarten gibt, die auch Versicherungsleistungen bieteen. Mit beiden können Reisende jedoch viel Geld sparen. Das liegt daran, dass die Jahresgebühr jeweils entfällt. Für andere Kreditkarten mit Reise-Versicherungen bezahlen Sie meist drauf, sogar zwischen 50 und 150 Euro pro Jahr. 

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Im Gegensatz zu einem Direktabschluss der jeweiligen Versicherungen ergeben sich so oft große Ersparnisse. Denn wer alle drei genannten Versicherungen so abschließt, bezahlt im Monat meist mindestens 25 Euro bzw. 300 Euro oder mehr im Jahr. Entsprechend kann sich durch eine der zwei oben genannten Kreditkarten besonders für Vielreisende eine große Ersparnis ergeben. Aber auch wer nur einmal im Jahr verreist, kann von ihnen profitieren. 

Genauer Blick auf die Bedingungen ist entscheidend

Leider ist die Sache bei Versicherungen allerdings generell nicht ganz einfach. Denn jede Versicherung legt andere Schwerpunkte. Das gilt nicht nur, aber besonders für die Versicherungspakete von Kreditkarten. Hier ergeben sich in Hinblick auf drei Aspekte meist relevante Unterschiede:

  • Deckungssumme
  • Selbstbeteiligung
  • Ausschlüsse

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Die Deckungssumme ist einer der wichtigsten Aspekte überhaupt bei einer Reiseversicherung. Während die Auslandsreise-Krankenversicherung in den allermeisten Fällen mit einer hohen Deckungssumme daherkommt, gibt es auch hier im Detail Unterschiede, etwa bei bestimmten Leistungen. Problematisch kann die Deckungssumme auch bei der Mietwagen-Vollkaskoversicherung sein. Denn die meisten Versicherungen decken im Vollkasko-Bereich meist nur Summen von 50.000 bis 80.000 Euro ab. Da die Mietwagenanbieter hier vielfach den Neuwert anlegen, kann die Deckungssumme besonders bei Luxusautos, aber teilweise auch schon bei modernen Kombis zu einem Problem werden. Hier ist ein genauer Blick auf die Details sehr wichtig. Dasselbe gilt für die Reiserücktritts-Kostenversicherung, bei der die Deckungssumme meist nur zwischen 3.000 und 10.000 Euro liegt, für teure Urlaube (vor allem mit einer großen Familie) oft zu wenig.

Bei der Selbstbeteiligung sind die Unterschiede zwischen den verschiedenen Kreditkarten teils noch größer. Hier gibt es einzelne Karten, die ohne auskommen, bei anderen fallen dagegen 20 bis 30 Prozent Selbstbeteiligung und zudem oft Mindestbeträge an. Das gilt erst recht für die Mietwagenvollkasko-Versicherung sowie die Reiserücktritts-Versicherung. Bei der Auslandsreise-Krankenversicherung ist eine Selbstbeteiligung eher die Ausnahme, kommt teilweise aber dennoch vor. Hier sollte man immer auch die Mindest- und Maximalbeträge der jeweiligen Selbstbeteiligung unbedingt im Blick haben.

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Gefährlich sind allerdings bestimmte Ausschlüsse bei den Versicherungen. Besonders häufig kommt es vor, dass Voraussetzung für den Versicherungsschutz die Zahlung der jeweiligen Reise mit der Kreditkarte ist. Dabei ist manchmal die vollständige Zahlung der Reise notwendig. Manchmal reicht auch eine Teilzahlung und in wenigen Ausnahmefällen ist der Karteneinsatz für die jeweilige Versicherung auch gar keine Voraussetzung. Hinzu kommen weitere Ausnahmen, etwa für bestimmte Reiseländer.

Fazit: In jedem Fall ist es bei Versicherungen im Allgemeinen und Versicherungen von Kreditkarten im Besonderen sehr wichtig, dass Sie die Bedingungen genau studieren. Nur so erkennen Sie auch, ob die kostenlose Kreditkarte Ihrer Wahl für die geplanten Reisen passt. 

Bildquellen:

Titelbild: pixabay.com | Tumisu
DKB VISA Kreditkarte: kostenlose-kreditkarte.de
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Autopanne: Anankkml | Dreamstime Stock Photos
Gebührenfrei Mastercard Gold: kostenlose-kreditkarte.de
TF Mastercard Gold: kostenlose-kreditkarte.de
Reiseversicherung: pixabay.com | Tumisu