Welche Kreditkarte ist die beste für ein Auslandssemester?

Kreditkarten fürs Auslandssemester

Ein Auslandssemester gehört heutzutage fast schon zum Standard im Studium. Auch wenn es keine Pflicht ist, entscheiden sich immer mehr junge Leute dafür. Das liegt nicht zuletzt daran, dass ein Auslandssemester in der Regel positiv für den Lebenslauf ist. Außerdem ist es für die Persönlichkeitsbildung und das Knüpfen neuer Freundschaften sehr interessant.

Doch an den meisten Universitäten ist die Bewerbung zeitaufwändig und zieht oft ein längeres Verfahren nach sich. Auch die Planung nach einer erfolgreichen Annahme dauert eine Weile. Eine wichtige Frage dabei lautet immer wieder: Mit welchem Zahlungsmittel sollte ich ins Auslandssemester starten? Eine Kreditkarte ist auf jeden Fall ratsam. 

Warum ist eine Kreditkarte im Auslandssemester sinnvoll?

Wenn es in einem Gespräch um ein Zahlungsmittel im Ausland geht, fällt generell immer die Kreditkarte. Das hat mehrere Gründe:

Allen voran ist bei einer Kreditkarte die breite Akzeptanz entscheidend. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, können Sie gemeinhin auf der ganzen Welt damit bezahlen. Denn Sie stoßen nur in Ausnahmen auf Akzeptanzprobleme. Das gilt besonders für Karten von Visa und Mastercard, die Sie im Ausland meist flächendeckend nutzen können. Auch bei einem Studienaufenthalt in einem anderen Land ermöglicht Ihnen eine (kostenlose) Kreditkarte allen voran drei wichtige Leistungen:

Das heißt konkret, dass Sie alle relevanten Zahlungen auch weiterhin ohne größere Probleme durchführen können. An Automaten kommen Sie zudem an Bargeld - im besten Fall sogar kostenlos. Zahlungen im Einzelhandel und Abhebungen sind zwar in einigen Ländern mit einer Girocard inklusive Maestro- oder V Pay-Funktion möglich. Dies ist aber nicht immer weltweit der Fall und vor allem nicht kostenlos. Für mehr Flexibilität bei Ihrem Auslandsaufenthalt ist eine Kreditkarte definitiv die bessere Wahl.

Auch bei der Zahlung im Internet sind Sie weltweit am besten aufgestellt, wenn Sie auf eine Kreditkarte setzen. Im Ausland können Sie nämlich nur selten auf andere Zahlungsmittel für die Bezahlung im Internet setzen. Eine Zahlung per Lastschrift oder Rechnung ist gemeinhin nicht möglich. Auch Zahlungsweisen wie die Sofortüberweisung oder giropay gibt es nicht. Neben der Zahlung per Kreditkarte stehen Ihnen meist nur lokale Zahlungsweisen sowie unter Umständen die Zahlung per PayPal offen. Daher wären Sie ohne Kreditkarte stark eingeschränkt (Stand: 09/2021).

Wir raten Ihnen daher, unabhängig vom Zielland, unbedingt auf eine Kreditkarte für Ihr Auslandssemester zu setzen. Allein die größere Flexibilität hilft Ihnen vor Ort enorm.

Visa, Mastercard oder American Express für das Auslandssemester?

Wenn Sie für das Auslandssemester auf eine Kreditkarte setzen, müssen Sie nur noch eine aussuchen. Dabei gibt es allen voran die drei großen US-Konzerne:

• American Express (Amex)
• Mastercard
• Visa

Es gibt allerdings ein paar Unterschiede zwischen den Kreditkarten-Herausgebern:

Während Sie American Express-Kreditkarten direkt von dem US-Konzern erhalten, werden Mastercard- und Visa-Kreditkarten in der Regel von Partnerbanken ausgegeben. Das heißt auch, dass die Auswahl an Kreditkarten bei diesen beiden größer ist.

Für Ihr Auslandssemester noch relevanter ist, dass Visa und Mastercard weltweit eine größere Akzeptanz genießen. Wenn Sie sich also für eine Amex-Kreditkarte entscheiden, können Sie weltweit möglicherweise nicht immer bezahlen.

Wir raten Ihnen daher sowohl bei einem Auslandssemester in Europa als auch weltweit eher zu einer Kreditkarte von Visa und Mastercard.

Eine Ausnahme von dieser Regel stellen eigentlich nur die USA dar, wo Kreditkarten von American Express fast genauso häufig akzeptiert werden wie andere Karten. Dennoch würden wir Ihnen für mehr Flexibilität eher zu Visa und Mastercard raten.

Worauf kommt es bei einer Kreditkarte für ein Auslandssemester an?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte für ein Auslandssemester sind, kommt es allem voran auf drei Aspekte an:

Gerade für Studierende während eines Auslandssemesters ist es entscheidend, dass ihre Kreditkarte kostenlos ist. Denn wenn das Budget knapp ist – und das ist bei Studierenden oft der Fall – können diese Extra-Kosten eine unnötige Last sein. Die Jahresgebühr von Kreditkarten liegt in der Regel zwischen 20 und 150 Euro im Jahr. Sie ist also nicht unbedingt zu beachten - vor allem mittel- und langfristig. Bei den meisten Haus- und Filialbanken erhalten Sie allerdings nur kostenpflichtige Kreditkarten.

Ansonsten sollten Sie einen Blick in den Kreditkartenvergleich von kostenlose Kreditkarte werfen – hier finden Sie gleich mehrere Karten für Studierende.

Wichtig ist bei einer Kreditkarte für ein Auslandssemester, dass diese ohne eine Abhebegebühr daherkommt. Wenn Sie im Ausland leben, müssen Sie vermutlich auch an Bargeld gelangen. Anders als in der Heimat stehen Ihnen dafür gewöhnlich keine Automaten der Hausbank zur Verfügung, an denen Sie mit der Girocard kostenlos Geld abheben können. Stattdessen können Sie mit Ihrer Bankkarte entweder generell kein Geld abheben oder Sie müssen dafür Gebühren berappen. Eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard kann hier Abhilfe schaffen. Denn mit einigen Modellen können Sie komplett kostenlos an Bargeld kommen. Über ein Jahr gerechnet sparen Sie unter Umständen mehr als 100 Euro, da schon eine einzige Abhebung bei einigen Anbietern mindestens 5 Euro kostet.

Gerne unterschätzt wird darüber hinaus die Fremdwährungsgebühr. Diese wird immer wieder auch als Auslandseinsatzgebühr bezeichnet. Ob diese Gebühr für Sie relevant ist, kommt ein wenig darauf an, wo Sie Ihr Auslandssemester absolvieren. Relevant ist die Fremdwährungsgebühr nämlich nur in Ländern, in denen der Euro nicht die Landeswährung ist. Das sind beispielsweise (Auswahl; Stand: 09/2021):

• Australien
• Kanada
• Neuseeland
• Polen
• USA
• Schweden
• Tschechische Republik
• Russland

In vielen anderen beliebten Ländern für Auslandssemester, also beispielsweise Spanien, Frankreich oder Italien, spielt die Fremdwährungsgebühr dagegen keine Rolle. Denn dort können Sie in Euro bezahlen. Ein Auge auf die Fremdwährungsgebühr sollten Sie also haben, wenn Sie ein Semester außerhalb von Europa bzw. des Euro-Raums planen.

Die Fremdwährungsgebühr kann sich ansonsten schnell zu einem echten Kostenpunkt summieren. Bei vielen Karten fällt bei jedem Umsatz eine Gebühr von bis zu 2 Prozent an, wenn Sie in einer anderen Währung bezahlen.

Das heißt konkret: Bezahlen Sie etwa umgerechnet 1.000 Euro in US-Dollar, blechen Sie dafür eine Gebühr von 20 Euro. Sollten Sie dies jeden Monat tun, fallen im Jahr also allein Gebühren von bis zu 240 Euro an. Die Fremdwährungsgebühr klingt im ersten Moment nicht besonders relevant. Sie  kann sich bei größeren Umsätzen in anderen Währungen als dem Euro aber schnell summieren. Achten Sie im Kreditkartenvergleich also unbedingt darauf, dass Sie eine Karte finden, bei der auf die Gebühr verzichtet wird.

Welche Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten sich fürs Auslandssemester an?

Damit Sie für Ihr Auslandssemester immer bestens ausgestattet sind, haben wir für Sie aus unserem Kreditkartenvergleich die besten kostenlosen Kreditkarten herausgefiltert. Unsere Favoriten, die auch Studierende während Auslandsaufenthalten erhalten können, sind dabei die folgenden:

• Deutschland-Kreditkarte Classic
• Barclaycard Visa
• DKB Visa Kreditkarte
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Bei all diesen Kreditkarten fällt unter anderem die Jahresgebühr weg. Sie bezahlen für die Kreditkarte also sowohl im ersten Jahr als auch in jedem Folgejahr keinen Cent. Das gilt unabhängig davon, ob Sie die Kreditkarte wirklich aktiv einsetzen oder ob diese nur im Portemonnaie steckt. Sie werden also nicht gezwungen, Umsätze zu erzielen und können die Karte entsprechend nach einem Auslandssemester einfach wieder zur Seite legen.

Darüber hinaus werden alle genannten Kreditkarten von Visa und Mastercard weltweit akzeptiert. Sie bieten sich daher für ein Auslandssemester unabhängig davon an, wo Sie Ihre Erfahrungen im Ausland sammeln möchten. Außerdem können Sie jeweils weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben (Stand: 09/2021).

Bei welchen kostenlosen Kreditkarten fällt die Abhebegebühr weg?

Da Sie im Ausland sicherlich auch kostenlos an Bargeld kommen wollen, haben wir für Sie natürlich noch einmal einen genauen Blick auf diesen Aspekt geworden. Damit Sie in Ihrem Auslandssemester immer kostenlos an Bargeld kommen können, empfehlen wir Ihnen ebenso diese Karten:

• Deutschland-Kreditkarte Classic
• Barclaycard Visa
• DKB Visa Kreditkarte
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Mit diesen Karten kommen Sie weltweit kostenlos an Bargeld. Bei der DKB Visa Card gibt es eine kleine Einschränkung: Mit dieser Kreditkarte können Sie zwar sowohl im In- als auch im Ausland kostenlos an Bargeld kommen. Dafür liegt die Mindestabhebung mittlerweile bei umgerechnet 50 Euro. Außerdem müssen als Aktivkunde mindestens 700 Euro Geldeingang vorweisen. Sonst fallen 2,20 Prozent Gebühren an.  

Achten sollten Sie zudem darauf, dass Sie die DKB Visa Kreditkarte nur mit einem Girokonto erhalten. Zwar ist dies kostenlos. Es kann jedoch zusätzlicher Aufwand durch weitere Transaktionen entstehen. Bedenken sollten Sie auch, dass die Karten dabei jeweils vom entsprechenden Girokonto abgebucht werden. Sie können also nicht einfach Ihr bestehendes Konto bei Ihrer Hausbank zur Abrechnung nutzen. Diese Nachteile gibt es bei der Deutschland-Kreditkarte Classic und der Barclaycard Visa nicht.Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr?

Sofern Sie Ihr Auslandssemester in einem Land absolvieren, das den Euro nicht als Landeswährung hat, sollten Sie auf eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr setzen. Leider bieten nicht viele kostenlose Kreditkarten diesen „Service“. Unsere Empfehlungen wären daher wie gehabt diese Kreditkarten für Ihr Auslandssemester:

• Deutschland-Kreditkarte Classic
• Barclaycard Visa
• DKB Visa Kreditkarte
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Bei der DKB Visa Kreditkarte müssen Sie für diesen Service entweder Neukunde oder sogenannter Aktivkunde sein. Den Status des Aktivkunden erhalten Sie als Neukunde für ein Jahr als „Testphase“. Danach müssen Sie allerdings mindestens 700 Euro im Monat als Geldeingang (nicht Gehaltseingang) nachweisen, um weiter von dem Vorteil gebührenfreier Zahlungen im Ausland zu profitieren. Eine Ausnahme von dieser Regelung stellt die gesonderte DKB Student Card dar, die Ihnen vergleichbare Vorteile bietet.

Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold müssen Sie jede Abrechnung per Überweisung begleichen. Sie können also nicht wie üblich auf die Abbuchung per Lastschrift setzen. Ansonsten fallen – genauso wie bei einer verspäteten Zahlung der monatlichen Abrechnung – Zinsen an. Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet sich also nur dann an, wenn Sie ihr Saldo zeitnah ausgleichen.

Mit dieser Kreditkarte ins Auslandssemester starten

Insgesamt sind unsere Empfehlungen für eine Kreditkarte während des Auslandssemesters die Deutschland-Kreditkarte Classic und die DKB Visa Kreditkarte in Verbindung mit dem DKB Cash. Bei Ersterer ist das Bezahlen und Abheben weltweit kostenlos. Sie können von 5 Prozent Reise-Rabatt profitieren und Reise-Versicherungen hinzubuchen. Bei der Rückzahlung können Sie zwischen Voll- und Ratenzahlung entscheiden.

Die DKB Visa Kreditkarte und das Bankkonto sind kostenlos und erlauben Ihnen (als Aktivkunde) sowohl kostenfreie Abhebungen als auch kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen. Für ein Auslandssemester ist die Kreditkarte also gut geeignet. Wenn Sie darüber hinaus auf 700 Euro Geldeingang im Monat (etwa durch Überweisungen der Eltern, Bafög oder ein Einkommen) kommen oder die DKB Student Card nutzen, sollte der Status als Aktivkunde kein Problem für Sie sein.

Sollten Ihnen die Deutschland-Kreditkarte Classic oder die DKB Kreditkarte nicht zusagen, empfehlen wir Ihnen einen Blick in unseren Kreditkartenvergleich. Hier finden Sie weitere attraktive Karten für ein Auslandssemester – beachten Sie dabei aber die Nachteile, die wir Ihnen im Rahmen dieses Ratgebers aufgezeigt haben (Stand: 09/2021).