Deutschland-Kreditkarte: Vor- und Nachteile

Die Deutschland-Kreditkarte trägt einen einprägsamen Namen. Die Visa Card wird in den zwei Varianten Classic und Gold von der Hanseatic Bank ausgegeben. Die Classic-Variante finden Sie unter anderem in unserem Kreditkartenvergleich, da es sich um eine dauerhaft jahresgebührfreie Visa-Kreditkarte handelt. In diesem Ratgeber beleuchten wir beide Varianten und beantworten einige Fragen, wie z.B.: Welche der zwei Karten-Varianten ist die bessere für Sie? 

Für wen lohnt sich eine Deutschland-Kreditkarte?

Inhaltsverzeichnis

  1. Deutschland-Kreditkarte Classic
    1. Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Classic?
    2. Wie fallen die Gebühren bei der kostenlosen Deutschland-Kreditkarte aus?
    3. Für wen lohnt sich die Deutschland-Kreditkarte Classic?
  2. Deutschland-Kreditkarte Gold
    1. Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold?
    2. Welche Gebühren fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Gold an?
    3. Für wen lohnt sich die Premium-Kreditkarte?
  3. Die Deutschland-Kreditkarten lohnen sich

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Beim Blick in unseren Kreditkartenvergleich wird Ihnen mit Sicherheit die Deutschland-Kreditkarte Classic auffallen. Das liegt jedoch nicht nur daran, dass die Karte kostenfrei ist. Denn sie hat viele weitere Vorteile. Die Visa Card gibt es in zwei verschiedenen Ausführungen:

Beide Varianten sind im ersten Jahr kostenlos. Sie müssen sich in diesem Zeitraum also keine Sorgen um Jahresgebühren machen. Weitere Kriterien der beiden Varianten unterscheiden sich dagegen. Denn bei der goldenen Karte handelt es sich um eine Premium-Kreditkarte. Die Classic-Variante ist dagegen eine typische kostenlose Kreditkarte – jedoch mit einigen Vorteilen.

Aber wo genau liegen die Vor- und Nachteile der beiden Kreditkarten?

Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Classic?

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Um zu erkennen, für wen sich welche Deutschland-Kreditkarte lohnt, werfen wir zuerst einen Blick auf die relevante Leistungen:

  • keine Jahresgebühr (unbegrenzt und ohne Bedingungen)
  • anfängliches Kreditlimit von bis zu 2.500 Euro
  • Wahl zwischen Voll- und Teilzahlung (auch per App)
  • keine Girokonto-Neueröffnung notwendig
  • einfacher Antrag mit Online-Sofort-Entscheidung
  • attraktiver Reiserabatt von 5 Prozent
  • einfache Legitimation mit Videoident
  • kontaktloses Bezahlen (bis 50 € ohne PIN)
  • Mobile Payment per Apple Pay
  • weitere Vorteile

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Sie sehen bereits, dass dieses Produkt für eine kostenlose Kreditkarte ein durchaus breites Leistungsspektrum bietet. Zentral ist dabei natürlich, dass keine Jahresgebühr anfällt. Sie bezahlen unabhängig von der Nutzung keinen Cent dafür, dass Sie die Kreditkarte in Ihrem Portemonnaie haben. Demnach gibt es auch keinerlei Mindestumsätze oder eine zwingend vorgeschriebene Zahl an monatlichen Transaktionen.

Hohes Kreditlimit

Attraktiv ist das hohe anfängliche Kreditlimit von bis zu 2.500 Euro. Gerade bei kostenlosen Kreditkarten fällt dieses sonst teilweise geringer aus. Das DKB Cash mit DKB Visa Kreditkarte kommt zum Beispiel in der Regel nur mit einem Dispositions- und Kreditrahmen von 500 Euro daher. Auch bei einigen anderen kostenlosen Kreditkarten liegt das anfängliche Kreditlimit nur bei einigen hundert Euro.

Voll- oder Teilzahlung

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Außerdem können Sie zwischen der Voll- und Teilzahlung auswählen. Zwar wird grundsätzlich die Vollzahlung empfohlen, da für die Teilzahlung Zinsen anfallen. Es gibt aber Situationen im Leben, in denen ein gewisser finanzieller Spielraum schlichtweg notwendig ist.

Die Teilzahlungsoption kann in einer solchen Situation helfen, die Kreditkartenabrechnung erst später zu bezahlen. Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic können Sie zwischen den beiden Optionen hin- und herwechseln – sogar einfach per App. 

Kein neues Girokonto notwendig

Anders als bei anderen Kreditkarten müssen Sie zur Beantragung der Kreditkarte kein Girokonto eröffnen. Dies ist beispielsweise bei diesen Kreditkarten eine zwingende Voraussetzung und kann ein Vor- sowie ein Nachteil sein:

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Die Deutschland-Kreditkarte Classic können Sie dagegen direkt von Ihrem bestehenden Girokonto abbuchen lassen. Sie können diese Karte online beantragen und erhalten sofort online die Rückmeldung, ob Ihr Antrag vorläufig genehmigt wurde.

Die Zusendung der Karte dauert nach der Identifizierung über das Postident-Verfahren meist maximal eine Woche. Sie können diesen Vorgang jedoch auch mithilfe des VideoIdent-Verfahrens beschleunigen. 

Weitere Vorteile der Deutschland-Kreditkarte Classic

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Auch die weiteren Vorteile der kostenlosen Kreditkarte sind erwähnenswert. Bei der Buchung von Reisen über den exklusiven Partner Urlaubsplus GmbH erhalten Sie mit der Deutschland-Kreditkarte Classic beispielsweise einen Rabatt von 5 Prozent.

Damit können Sie Ihren nächsten Urlaub dank Ihrer Kreditkarte deutlich günstiger buchen und sparen beispielsweise bei einem Reisepreis von 1.000 Euro immerhin 50 Euro. Zudem ist die Karte NFC-fähig, sodass Sie kontaktlos bezahlen können. Bis zu einem Betrag von 25 Euro entfällt in der Regel sogar die PIN-Eingabe. Nutzen Sie die Deutschland-Kreditkarte Classic für Apple Pay, müssen Sie nie die PIN am Kassenterminal eingeben. Für sicheres Online-Shopping bietet diese Visa-Card das Sicherungssystem Verified by Visa bzw. 3-D Secure an.

Die folgenden Versicherungen können optional hinzugebucht werden:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung: SicherReise Komfort
  • „SicherKreditkarte“
  • „SicherPortemonnaie“

Wie fallen die Gebühren bei der kostenlosen Deutschland-Kreditkarte aus?

Der Leistungsumfang der Deutschland-Kreditkarte Classic ist für eine kostenlose Kreditkarte sehr gut. Grundsätzlich sollten Sie bei allen Karten auf einige Gebühren-Möglichkeiten achten und prüfen, ob diese anfallen:

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Abhebegebühr

Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic fällt tatsächlich KEINE Abhebegebühr an. 

Fremdwährungsgebühr

Auch bei Fremdwährungen fällt mit der kostenlosen Deutschland-Kreditkarte keine Gebühr an. 

Sollzinssatz für die Teilzahlung

Relevant ist darüber hinaus auch der Sollzinssatz für die Teilzahlung. Dieser liegt bei der Deutschland-Kreditkarte Classic bei effektiven 16,90 Prozent. Allerdings ist die Ratenzahlung in den ersten drei Monaten zinsfrei, sodass sich die Rückzahlung in Teilbeträgen eventuell für Sie lohnen könnte.

Für wen lohnt sich die Deutschland-Kreditkarte Classic?

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Alles in allem bietet die Deutschland-Kreditkarte Classic für eine kostenlose Kreditkarte einen guten Leistungsumfang. Besonders erfreulich ist, dass bei Abhebungen am Geldautomaten sowohl im In- als auch im Ausland keine Gebühren anlassen. Einzig auf die Nutzung der Teilzahlungsoption sollten Sie achten.

Die kostenlose Visa Card lohnt sich deshalb vor allem für Sie, wenn Sie gern im Internet und in Ladengeschäften einkaufen. Aber auch beim Abheben können Sie diese Kreditkarte einsetzen. Grundsätzlich lohnt sie sich für alle Altersschichten.

Welche Leistungen bietet die Deutschland-Kreditkarte Gold?

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Die goldene Variante der Deutschland-Kreditkarte bietet insgesamt einen noch größeren Leistungsumfang als die kleine Schwester. Zu den Leistungen gehören unter anderem:

  • keine Jahresgebühr im ersten Jahr
  • keine Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr bei mindestens 3.000 Euro Vorjahresumsatz
  • anfängliches Kreditlimit von bis zu 3.500 Euro
  • kostenfreie Abhebungen auf der ganzen Welt
  • umfangreiches und weltweit nutzbares Versicherungspaket
  • Auswahl zwischen Voll- und Teilzahlung
  • keine Girokonto-Neueröffnung notwendig
  • einfacher Antrag mit Online-Sofort-Entscheidung
  • Reiserabatt von 5 Prozent
  • schneller Online-Antrag auch dank VideoIdent
  • kontaktloses Bezahlen - bis 25 € sogar ohne PIN
  • kompatibel mit Apple Pay
  • weitere Vorteile

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Sie sehen, dass einige Vorteile genauso gelten wie bei der Classic-Variante. So müssen Sie bei beiden Karten kein zusätzliches Konto eröffnen. Auch die Deutschland-Kreditkarte Gold wird direkt von einem Referenzkonto Ihrer Wahl (auf Ihren Namen lautend) abgebucht.

Genauso wie bei der einfachen Ausführung können Sie zudem entweder auf eine Voll- oder Teilzahlung setzen. Eine Online-Sofort-Entscheidung gibt es ebenso bei der Premium-Kreditkarte. Zudem gelten die Standardvorteile der normalen Kreditkarte in der Regel genauso für das Gold-Modell. Sie erhalten einen attraktiven Reiserabatt von 5 Prozent bei der Urlaubsplus GmbH.

Weltweit kostenlos Geld abheben

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Mit der goldenen Deutschland-Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben. Dies gilt für Sie an allen Geldautomaten mit einem Visa-Symbol im In- und Ausland. Sie können in Deutschland beispielsweise an mehr als 50.000 Geldautomaten gebührenfrei an Bargeld kommen. Auch weltweit und in allen Währungen können Sie ohne eine gesonderte Gebühr Bargeld abheben.

Versicherungspaket inklusive

Ein weiterer entscheidender Vorteil der Deutschland-Kreditkarte Gold ist das umfangreiche Versicherungspaket. Dieses bietet die folgenden entscheidenden Leistungen:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
  • Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • SicherSmartphone-Versicherung

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Gerade auf Reisen ist die goldene Kreditkarte deshalb eine sehr gute Wahl. Die Auslandsreise-Krankenversicherung gilt weltweit auch dann, wenn Sie Ihre Reise nicht mit der Deutschland-Kreditkarte Gold bezahlt haben. Unternehmen Sie eine Fernreise, ist eine Auslandsreise-Krankenversicherung ein Muss. Ohne eine solche können außerhalb der Europäischen Union bei einer Behandlung oder einer Erkrankung hohe Kosten auf Sie zukommen.

Ebenfalls sehr wichtig ist die Reiserücktrittskosten-Versicherung der Kreditkarte. Diese greift, wenn Sie mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt haben. Dann können Sie sich bis zum Deckungsbeitrag auf eine gesamte Erstattung Ihrer Reisekosten, also beispielsweise für bereits bezahlte Flüge, Hotels oder Mietwagen, freuen. Dies gilt jedoch nur, wenn Sie kurzfristig erkranken oder aus einem anderen schweren Grund (in den Versicherungsbedingungen festgelegt) nicht verreisen können. Neben dem Karteninhaber sind ebenso die Ehepartner und im Haushalt lebenden Kinder bis 25 Jahre geschützt.

Weniger relevant, aber dennoch praktisch ist die Reisegepäck-Versicherung, die Ihr Gepäck bei Verlust oder Beschädigung versichert. Außerdem ist die SicherSmartphone-Versicherung dabei. Diese erstattet Ihnen einen Schaden an Ihrem Mobiltelefon bis zu einem Wert von 250 Euro, sofern dieses gestohlen wird oder zu Bruch gegangen ist.

Welche Gebühren fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Gold an?

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Die Gebührenstruktur der Kreditkarte unterscheidet sich leicht von der Classic-Variante. Wie bereits angemerkt, fällt keine Abhebegebühr an. Sie kommen mit dieser Gold-Card also weltweit kostenfrei an Bargeld. Dieser Vorteil ist für eine Reise-Kreditkarte entscheidend.

Fremdwährungsgebühr

Kurioserweise ist die Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen höher als bei der Standardausführung. Für Zahlungen mit der Kreditkarte in einer anderen Währung als dem Euro fällt eine Gebühr in Höhe von 2 Prozent an. Bei einer Zahlung von umgerechnet 100 Euro müssen Sie 2 Euro zusätzlich berappen. Das ist noch im Rahmen, allerdings im Vergleich zu einigen kostenlosen Kreditkarten eher teuer.

Bei der Nutzung der Teilzahlungsoption fallen effektive Zinsen von 17,79 Prozent pro Jahr an.

Jahresgebühr kann gespart werden

Im ersten Jahr ist die Deutschland-Kreditkarte Gold kostenlos. Ab dem zweiten Jahr beträgt die Jahresgebühr regulär 45 Euro. Sie erhalten diese Karte aber kostenlos, wenn Sie jeweils im Vorjahr mindestens 3.000 Euro umsetzen.

Bezahlen Sie Ihre Reisen, Tankrechnungen, Einkäufe, Shopping-Trips usw. mit der Karte, sollten Sie diesen Schwellenwert in der Regel erreichen. Dann profitieren Sie sogar kostenlos von allen Vorteilen der Gold-Karte - auch inklusive aller Reise-Versicherungen. 

Für wen lohnt sich die Premium-Kreditkarte?

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Die Premium-Variante der Deutschland-Kreditkarte bildet größtenteils alle Vorteile der kleinen Schwester ab. Hinzu kommen weitere Pluspunkte wie ein Versicherungspaket. Dafür fällt die Fremdwährungsgebühr mit 2 Prozent an. Immerhin kann die Jahresgebühr von 45 Euro ab dem zweiten Jahr durch Umsätze von mindestens 3.000 Euro im jeweiligen Vorjahr getilgt werden.

Insgesamt lässt sich zusammenfassen, dass sich die goldene Kreditkarte lohnt, wenn Sie das eine oder andere Mal im Jahr verreisen. Denn dann profitieren Sie von den attraktiven Versicherungsleistungen. In diesem Fall sollten Sie auch mindestens 3.000 Euro Jahresumsatz erzielen, wodurch Sie effektiv eine kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie. Darüber hinaus lohnt sich die Karte, wenn Sie häufig im In- und Ausland Geld abheben.

Die Deutschland-Kreditkarten lohnen sich

dkkclassic-laptop-kaffeeIn diesem Ratgeber haben wir Ihnen übersichtlich die Vor- und Nachteile der beiden Ausführungen der Deutschland-Kreditkarte vorgestellt.

Deutschland-Kreditkarte Classic

Die Deutschland-Kreditkarte Classic bietet sich als klassische, kostenlose Kreditkarte für Online-Shopper genauso an wie für diejenigen, die gerne mehr finanzielle Freiheit haben und hin und wieder eine Reise planen.

Deutschland-Kreditkarte Gold

Die Deutschland-Kreditkarte Gold dagegen kommt vor allem dann in Frage, wenn Sie das eine oder andere Mal verreisen oder sehr häufig Bargeld abheben.

Tipp: Sollten Sie die Karten nicht vollends überzeugt haben, finden Sie in unserem Kreditkartenvergleich natürlich noch weitere attraktive Alternativen.

Bildquellen:

Deutschland-Kreditkarten: kostenlose-kreditkarte.de
Hanseatic Bank Mobile: Hanseatic Bank
Geldbörse mit Kreditkarten: Sjankauskas | Dreamstime.com
DKB-Karte: DKB
Aufzählung: eigene
Reiseplanung: Flydragonfly | Dreamstime.com
Geldautomat: Sanja Grujic | Dreamstime.com
Globus : Robert F. Balazik | Dreamstime.com
Dollar-Schein: Scottnodine | Dreamstime.com