Inhaltsverzeichnis
- 10 Kreditkarten-Mythen im Praxis-Check
- „Kostenlose Kreditkarten gibt es nicht – irgendwo zahlt man immer.“
- „Kreditkarten führen schnell in die Schuldenfalle.“
- „Kreditkarten braucht man nur im Ausland.“
- „Bargeld ist günstiger als Kartenzahlung.“
- „Kreditkarten sind unsicher.“
- „Kreditkarten verschlechtern die Schufa.“
- „Alle Kreditkarten funktionieren gleich.“
- „Mit Kreditkarten kann man keine alltäglichen Dinge bezahlen.“
- „Kreditkarten lohnen sich nur für Vielreisende.“
- „Kreditkarten-Anträge sind kompliziert und dauern ewig.“
10 Kreditkarten-Mythen im Praxis-Check
„Kostenlose Kreditkarten gibt es nicht – irgendwo zahlt man immer.“
Das hören wir oft, aber stimmt es? Viele Anbieter, wie etwa die DKB, Barclays oder Hanseatic Bank, bieten kostenlose Kreditkarten an. Das heißt, die Kreditkarten sind ohne Jahresgebühren.
Die echten Kosten lauern meist im Kleingedruckten – bei Bargeldabhebungen im Ausland, Fremdwährungsentgelten oder der Teilzahlungsoption.
„Kreditkarten führen schnell in die Schuldenfalle.“
Richtig ist: Kreditkarten gewähren Ihnen einen kurzfristigen Kredit. Wer das nicht versteht, kann sich schnell verschätzen. Das betrifft vor allem die Teilzahlungsfunktion, bei der das Limit in Raten automatisch zurückgezahlt wird. Dabei liegen die Sollzinen (nur die reinen Kreditzinsen) meist über 15%.
Sie haben es selbst in der Hand. Bei vollständigem Ausgleich des Saldos zahlen Sie keinen Cent Zinsen. Viele Karten lassen sich per App oder Online-Banking auf Vollrückzahlung umstellen – standardmäßig oder per Klick in der App.
„Kreditkarten braucht man nur im Ausland.“
Mittlerweile hat sich die Kartenzahlung auch gut in den deutschen Alltag etabliert. Aber findet Ihren Einsatz auch bei beispielsweise Autovermietungen über ein Online-Portal oder bei einem Abo eines Streamingdienstes abzuschließen. Auch kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay oder Google Pay funktioniert in vielen Fällen mit Kreditkarte (je nach Bank).
„Bargeld ist günstiger als Kartenzahlung.“
Kommt drauf an, wie Sie ans Bargeld kommen und wo Sie Geld abheben. Beim Abheben mit Girokarte oder Debit Karte im Ausland fallen möglicherweise hohe Gebühren an. Diese bemerken Sie am Ende erst bei der Abrechnung oder der Umsatzprüfungen. Viele Kreditkarten bieten weltweit kostenlose Bargeldabhebungen. Doch auch hier fallen meist durch die Automatenbetreiber ein Entgelt an.
„Kreditkarten sind unsicher.“
Sicherheitsbedenken sind nachvollziehbar – aber heutzutage kaum mehr begründet. Die meisten Karten bieten heute:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung (3D Secure)
- Click to Pay
- Notfall-Hotlines & Online-Sperrservices
- Käuferschutz bei betrügerischen Abbuchungen
Die EU-Zahlungsdienstrichtlinie PSD2 schreibt solche Schutzmechanismen sogar verpflichtend vor.
„Kreditkarten verschlechtern die Schufa.“
Diese Sorge hört man oft – und sie ist nur teilweise gerechtfertigt. Die SCHUFA bewertet die Zahlungszuverlässigkeit, nicht per se die Existenz einer Kreditkarte.
Aussage der Schufa: „Kreditkarten sind ein Vertrauensbeweis der Bank in die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden. Entscheidend ist der Umgang damit – nicht die Karte selbst.“
„Alle Kreditkarten funktionieren gleich.“
- Charge-Karten: Betrag wird monatlich abgerechnet
- Revolving-: Rückzahlung in Raten möglich (Achtung: Zinsen)
- Prepaid-: Nur nutzbar, wenn vorher Geld aufgeladen wird
- Debit-: Wird direkt vom Girokonto abgebucht – es handelt sich nicht um eine „echte“ Kreditkarte
„Mit Kreditkarten kann man keine alltäglichen Dinge bezahlen.“
Das war vielleicht in Deutschland 2010 so. Heute zahlen Sie in Deutschland an fast jeder Tankstelle, in Supermärkten und Cafés mit Kreditkarte – kontaktlos oder per Smartphone. Gerade junge Zielgruppen verzichten zunehmend auf Bargeld.
Laut Bitkom-Studie (2023) nutzen über 50% der 18–35-Jährigen regelmäßig mobile Zahlungsdienste.
„Kreditkarten lohnen sich nur für Vielreisende.“
Auch im Alltag profitieren Sie:
- Cashback auf Online-Einkäufe
- Rabatte bei Partnerprogrammen
- Ticketbuchungen ohne Vorkasse
- Reiseversicherungen inklusive – oft schon ab Buchung
Viele dieser Leistungen gelten nicht nur im Ausland, sondern auch bei Inlandsflügen, Hotelbuchungen oder Bahnreisen.
„Kreditkarten-Anträge sind kompliziert und dauern ewig.“
Heute können Sie bei fast allen Anbietern per VideoIdent-Verfahren in unter 5 Minuten den Antrag stellen. Die Karte wird Ihnen in 3–10 Werktagen zugeschickt.
Viele Vorurteile stammen aus einer Zeit, in der Kreditkarten teuer, kompliziert und schwer zugänglich waren. Heute ist es einfacher denn je, kostenlose Kreditkarten zu vergleichen, die zu Ihrem Alltag passen.
